Bydd terfynau benthyciad confensiynol yn cynyddu o $647,200 yn 2022 i $726,200 yn y rhan fwyaf o ardaloedd yn yr UD, cynnydd o tua 12 y cant;bydd terfynau mewn meysydd pris uwch hefyd yn cynyddu, o $970,800 i $1,089,300.*Ar gyfer cartrefi 1 Uned

Dyma'r tro cyntaf mewn hanes i lywodraeth ffederal yr Unol Daleithiau ddechrau cefnogi benthyciadau cartref dros $1 miliwn, sy'n arwydd pwysig iawn!Mae hefyd yn arwyddocaol i bob prynwr cartref.

Felly beth yn union yw'r Terfyn Benthyciad Cydymffurfio (CLL)?

Beth yw'r terfyn benthyciad confensiynol?

Er mwyn deall beth yw terfyn benthyciad confensiynol, rhaid inni ddeall yn gyntaf beth yw benthyciad confensiynol (Benthyciad Cydymffurfio).

Benthyciadau cydymffurfio yw'r math mwyaf cyffredin o fenthyciad yn y farchnad UDA heddiw, ac mae'r rhan fwyaf o brynwyr yn gwneud cais am y math hwn o fenthyciad.

Mae'r benthyciadau hyn fel arfer yn llai llym o ran gofynion prynwyr ac yn syml yn gymorth gan y llywodraeth i brynwyr â phrisiau prynu is, gan ganiatáu i brynwyr â sgoriau credyd is a thaliadau is i brynu cartref.

Yn ôl y gyfraith, mae Benthyciadau Cydymffurfio yn cael eu cymeradwyo o dan reolau Fannie Mae a Freddie Mac.

Bydd y ddau gwmni yn rhoi benthyciadau fel gwarantau gyda chefnogaeth morgais (MBS) ac yn eu gwerthu i fuddsoddwyr ar y farchnad agored.

Oherwydd y hylifedd uwch a chymorth y llywodraeth, mae cyfradd llog benthyciadau cydymffurfio fel arfer yn is na chyfraddau benthyciadau nad ydynt yn cydymffurfio ac nid yw'r gymeradwyaeth mor llym, ond ar yr un pryd bydd swm y benthyciad y gallwch ei gael ar gyfer y math hwn o fenthyciad. peidiwch â bod yn rhy fawr.

Felly mae benthyciad Cydymffurfio yn forgais sy'n bodloni'r meini prawf swm benthyciad a osodwyd gan Fannie Mae a Freddie Mac, a dim ond morgeisi sy'n is na'r terfyn benthyciad hwnnw y gall Fannie Mae a Freddie Mac eu prynu.

Mae'r terfynau yn cael eu gosod gan yr Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal (FHFA).

Sut y gosodir terfynau ar gyfer benthyciadau confensiynol?

Wrth i’r cartref werthfawrogi mewn gwerth dros amser, mae’r Ddeddf Tai ac Adfer Economaidd (HERA), a basiwyd gan lywodraeth yr UD yn 2008, yn darparu ar gyfer addasiadau blynyddol i derfynau benthyca confensiynol ac yn sefydlu fformiwla barhaol ar gyfer terfynau benthyciad i gyfrif am newidiadau ym mhrisiau cartref cyfartalog. yn yr Unol Daleithiau.

Mae'r terfyn yn cael ei osod gan yr Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal (FHFA), sy'n edrych ar y newid canrannol mewn prisiau tai cyfartalog o'r flwyddyn flaenorol a adroddwyd gan y Bwrdd Cyllid Tai Ffederal (FHFB) ym mis Hydref bob blwyddyn i addasu'r terfyn benthyciad confensiynol, a gyhoeddir y mis Tachwedd canlynol.

Mae'r siart isod yn dangos y newid yn y terfynau Benthyciad Cydymffurfio o 1980 i 2023, sy'n berthnasol i'r rhan fwyaf o'r Unol Daleithiau.

Ers dechrau 2020, mae terfyn benthyciad confensiynol 2023 hefyd wedi gweld hwb sylweddol wrth i'r galw am eiddo tiriog preswyl gynyddu oherwydd y cyfraddau morgais isel uchaf erioed a'r duedd i weithio gartref, ac mae prisiau gwerthu cartrefi cyfartalog yn yr Unol Daleithiau wedi cynyddu gan bron i 40%.

Er bod FHFA yn gosod y llinell sylfaen ar gyfer terfynau benthyca confensiynol, mae gan bob sir ei chyfyngiadau benthyca confensiynol ei hun.

Mae hyn oherwydd mewn rhai ardaloedd lle mae prisiau tai yn uwch na'r cyfartaledd cenedlaethol, megis Dinas Efrog Newydd, Seattle, a San Francisco, mae'r gwerth cartref lleol canolrifol wedi cyrraedd 115% neu fwy o'r terfyn benthyciad confensiynol.

Yn y meysydd hyn, mae FHFA yn caniatáu i symiau uwch gael eu benthyca ar gyfer benthyciadau confensiynol (Benthyciadau Uwch Gydymffurfio), a elwir hefyd yn Fenthyciadau Balans Uchel.

Ar gyfer Benthyciadau Balans Uchel, mae'r HERA hefyd yn mynnu nad yw uchafswm y benthyciad yn fwy na 150% o derfyn y Benthyciad Cydymffurfio.

Gan ddefnyddio pedwar maes cost uchel a ddynodwyd yn statudol fel enghreifftiau o Alaska, Hawaii, Guam, ac Ynysoedd Virgin yr UD.Terfyn Benthyciad Balans Uchel 2023 yw 150% o derfyn y Benthyciad Confensiynol, neu $1,089,300.($726,200*150%=$1,089,300)

Sut mae hyn yn effeithio ar brynwyr tai?

Mae terfynau benthyciad confensiynol uwch yn golygu y gall prynwyr tai fodloni gofynion benthyciad confensiynol yn haws, ac mae gan fenthyciadau confensiynol sy'n bodloni'r terfynau APRs is a thaliadau misol is i fenthycwyr.

Yn gyffredinol, cyfeirir at fenthyciadau sy'n fwy na'r capiau ar derfynau benthyca confensiynol fel Benthyciadau Jumbo, sydd fel arfer â chyfraddau llog uwch na Benthyciadau Cydymffurfio .

Ond gyda chwe chynnydd cyfradd sylweddol y Ffed dros y flwyddyn, mae cyfraddau llog ar fenthyciadau confensiynol wedi codi'n aruthrol yn gyffredinol.Yn ôl yr ystadegau diweddaraf gan Freddie Mac, y gyfradd llog gyfartalog ar forgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd yw 6.49%, dwbl yr hyn ydoedd ar ddechrau’r flwyddyn!

Ond nawr mae AAA LENDINGS yn cynnig cynnyrch Benthyciad Jumbo gyda chyfradd llog mor isel â5.250%!