08/21/2023

Wrth brynu tŷ, yn aml mae angen inni ystyried gwahanol fathau o fenthyciadau, gan gynnwys dau brif fath: benthyciadau cyfradd sefydlog a benthyciadau cyfradd addasadwy.Mae gwybod y gwahaniaeth rhwng y ddau fath hyn yn hanfodol i wneud y penderfyniad benthyciad gorau.Yn yr erthygl hon, byddwn yn edrych ar fuddion morgais cyfradd sefydlog, yn archwilio nodweddion morgais cyfradd addasadwy, ac yn trafod sut i gyfrifo eich taliadau morgais.

Manteision Morgais Cyfradd Sefydlog
Morgeisi cyfradd sefydlog yw un o'r mathau mwyaf cyffredin o fenthyciadau ac fe'u cynigir fel arfer mewn termau 10-, 15-, 20-, a 30 mlynedd.Prif fantais morgais cyfradd sefydlog yw ei sefydlogrwydd.Hyd yn oed os yw cyfraddau llog y farchnad yn amrywio, mae cyfradd llog y benthyciad yn aros yr un fath.Mae hyn yn golygu y gall benthycwyr wybod yn union faint y byddant yn ei dalu bob mis, gan ganiatáu iddynt gynllunio a rheoli eu cyllideb ariannol yn well.O ganlyniad, mae morgeisi cyfradd sefydlog yn cael eu ffafrio gan fuddsoddwyr sy’n amharod i gymryd risg oherwydd eu bod yn amddiffyn rhag codiadau llog posibl yn y dyfodol.Cynhyrchion a Argymhellir:Benthyciad Cymunedol QM,DSCR,Cyfriflen banc.

Dadansoddiad Morgais Cyfradd Addasadwy
Mewn cyferbyniad, mae morgeisi cyfradd addasadwy (ARMs) yn fwy cymhleth ac yn nodweddiadol yn cynnig opsiynau fel ARM 7/1, 7/6, 10/1 a 10/6.Mae'r math hwn o fenthyciad yn cynnig cyfradd llog sefydlog i ddechrau, ac wedi hynny mae'r gyfradd llog yn cael ei haddasu yn unol ag amodau'r farchnad.Os bydd cyfraddau’r farchnad yn gostwng, efallai y byddwch yn talu llai o log ar forgais cyfradd addasadwy.

Er enghraifft, mewn ARM 7/6, mae “7″ yn cynrychioli’r cyfnod cyfradd sefydlog cychwynnol, sy’n golygu nad yw cyfradd llog y benthyciad wedi newid am y saith mlynedd gyntaf.Mae'r “6″ yn cynrychioli amlder addasiadau cyfradd, gan ddangos bod cyfradd y benthyciad yn addasu bob chwe mis.

Enghraifft arall o hyn yw’r “7/6 ARM (5/1/5)”, lle mae’r “5/1/5″ yn y cromfachau’n disgrifio’r rheolau ar gyfer addasu cyfraddau:
· Mae'r “5″ cyntaf yn cynrychioli'r ganran uchaf y gall y gyfradd ei haddasu y tro cyntaf, sef yn y seithfed flwyddyn.Er enghraifft, os yw eich cyfradd gychwynnol yn 4%, yna yn y seithfed flwyddyn, gall y gyfradd gynyddu hyd at 4% + 5% = 9%.
· Mae'r “1″ yn cynrychioli'r ganran uchaf y gall y gyfradd ei haddasu bob tro (bob chwe mis) wedyn.Os oedd eich cyfradd yn 5% y tro blaenorol, yna ar ôl yr addasiad nesaf, gall y gyfradd fynd i fyny i 5% + 1% = 6%.
· Mae'r “5” terfynol yn cynrychioli'r ganran uchaf y gall y gyfradd ei chynyddu dros oes y benthyciad.Mae hyn yn gymharol â'r gyfradd gychwynnol.Os mai 4% oedd eich cyfradd gychwynnol, yna dros gyfnod cyfan y benthyciad, ni fydd y gyfradd yn fwy na 4% + 5% = 9%.

Fodd bynnag, os bydd cyfraddau'r farchnad yn codi, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu mwy o log.Cleddyf daufiniog yw hwn;er y gall fod â manteision ychwanegol, mae hefyd yn dod â risgiau uwch.Cynhyrchion a Argymhellir:Jumbo Doc Llawn,WVOE&Hunan Baratoi P&L.

Sut i Gyfrifo Eich Taliad Morgais
Ni waeth pa fath o fenthyciad a ddewiswch, mae'n hanfodol deall sut y cyfrifir eich ad-daliadau morgais.Prifswm benthyciad, cyfradd llog a thymor yw'r ffactorau allweddol sy'n effeithio ar swm yr ad-daliad.Mewn morgais cyfradd sefydlog, gan nad yw'r gyfradd llog yn newid, mae'r ad-daliadau hefyd yn aros yr un fath.

1. Prif Gyfartal a Dull Llog
Mae'r prifswm cyfartal a'r dull llog yn ddull ad-dalu cyffredin, lle mae benthycwyr yn ad-dalu'r un swm o brifswm a llog bob mis.Yn ystod cyfnod cynnar y benthyciad, mae'r rhan fwyaf o'r ad-daliad yn mynd tuag at log;yn ddiweddarach, mae'r rhan fwyaf ohono'n mynd tuag at ad-daliad prifswm.Gellir cyfrifo swm yr ad-daliad misol gan ddefnyddio’r fformiwla ganlynol:
Swm yr Ad-daliad Misol = [Prif Benthyg y Benthyciad x Cyfradd Llog Misol x (1+Cyfradd Llog Misol)^Tymor Benthyciad] / [(1+Cyfradd Llog Misol)^ Tymor y Benthyciad - 1]
Pan fo’r gyfradd llog fisol yn hafal i’r gyfradd llog flynyddol wedi’i rhannu â 12, a thymor y benthyciad yw hyd y benthyciad mewn misoedd.

2. Prif Ddull Gyfartal
Egwyddor y prif ddull cyfartal yw bod ad-daliad y prifswm yn aros yr un fath bob mis, ond mae'r llog yn gostwng yn fisol gyda gostyngiad graddol yn y prifswm di-dâl, felly mae swm yr ad-daliad misol hefyd yn lleihau'n raddol.Gellir cyfrifo swm yr ad-daliad ar gyfer y nfed mis gan ddefnyddio’r fformiwla ganlynol:
Ad-daliad am y nfed Mis = (Prif Benthyciad / Tymor y Benthyciad) + (Prif Benthyg y Benthyciad – Cyfanswm y Prif Bennaf a Ad-dalwyd) x Cyfradd Llog Misol
Yma, cyfanswm y prifswm a ad-dalwyd yw swm y prifswm a ad-dalwyd yn y misoedd (n-1).

Sylwch mai dim ond ar gyfer benthyciadau cyfradd sefydlog y mae'r dull cyfrifo uchod.Ar gyfer benthyciadau cyfradd addasadwy, mae'r cyfrifiad yn fwy cymhleth oherwydd gall y gyfradd llog newid gydag amodau'r farchnad.

Er bod y cysyniad o forgeisi cyfradd sefydlog a chyfradd addasadwy yn gymharol syml, mae rhai ystyriaethau pwysig.Er enghraifft, mae morgais cyfradd sefydlog yn cynnig ad-daliadau cyson, ond efallai na fyddwch yn gallu manteisio ar gyfradd is os bydd cyfraddau’r farchnad yn gostwng.Ar y llaw arall, er y gallai morgais cyfradd addasadwy gynnig cyfradd llog gychwynnol is, gallech fod o dan bwysau ad-dalu uwch os bydd cyfraddau’r farchnad yn codi.Felly, mae angen i fenthycwyr gydbwyso sefydlogrwydd a risg, dadansoddi deinameg y farchnad yn fanwl, a gwneud y penderfyniadau gorau.

Wrth ddewis rhwng morgais cyfradd sefydlog neu gyfradd amrywiol, mae'n bwysig ystyried eich sefyllfa ariannol, goddefgarwch risg, ac amodau'r farchnad.Dysgwch y gwahaniaeth, y manteision a'r anfanteision, a dysgwch sut i gyfrifo'ch taliad morgais.Mae'r wybodaeth hon yn hanfodol i ddatblygu strategaeth fenthyca briodol.Gobeithiwn fod y drafodaeth yn yr erthygl hon wedi eich helpu i ddeall a dewis y benthyciad gorau ar gyfer eich anghenion yn well.

Datganiad: Golygwyd yr erthygl hon gan AAA LENDINGS;cymerwyd peth o'r ffilm oddi ar y Rhyngrwyd, nid yw lleoliad y wefan yn cael ei gynrychioli ac ni ellir ei ail-argraffu heb ganiatâd.Mae risgiau yn y farchnad a dylai buddsoddiad fod yn ofalus.Nid yw'r erthygl hon yn gyngor buddsoddi personol, ac nid yw'n ystyried amcanion buddsoddi penodol, sefyllfa ariannol nac anghenion defnyddwyr unigol.Dylai defnyddwyr ystyried a yw unrhyw farn, barn neu gasgliadau a gynhwysir yma yn briodol i'w sefyllfa benodol.Buddsoddwch yn unol â hynny ar eich menter eich hun.