10/18/2023

Mae dewis y math cywir o forgais yn benderfyniad hollbwysig a all gael effaith sylweddol ar eich dyfodol ariannol.Dau opsiwn poblogaidd yw'r morgais cyfradd sefydlog (FRM) a'r morgais cyfradd addasadwy (ARM).Yn y canllaw hwn, byddwn yn archwilio’r gwahaniaethau allweddol rhwng y ddau fath hyn o forgais ac yn rhoi cipolwg ar sut i wneud dewis gwybodus yn seiliedig ar eich sefyllfa ariannol unigryw.

Deall Morgeisi Cyfradd Sefydlog (FRM)

Diffiniad

Mae morgais cyfradd sefydlog yn fath o fenthyciad lle mae’r gyfradd llog yn aros yn gyson drwy gydol tymor y benthyciad.Mae hyn yn golygu bod eich prifswm misol a thaliadau llog yn aros yr un fath, gan ddarparu rhagweladwyedd a sefydlogrwydd.

Manteision

1. Taliadau Rhagweladwy: Gyda morgais cyfradd sefydlog, mae eich taliadau misol yn rhagweladwy ac ni fyddant yn newid dros amser, gan ei gwneud yn haws cyllidebu.
2. Sefydlogrwydd Hirdymor: Yn cynnig sefydlogrwydd hirdymor ac amddiffyniad rhag amrywiadau mewn cyfraddau llog.
3. Haws i'w Ddeall: Syml a syml, gan ei gwneud hi'n hawdd i fenthycwyr ddeall telerau eu benthyciad.

Anfanteision

1. Cyfraddau Cychwynnol Uwch: Mae morgeisi cyfradd sefydlog yn aml yn dod â chyfraddau llog cychwynnol uwch o gymharu â chyfraddau cychwynnol morgeisi cyfradd addasadwy.
2. Llai o Hyblygrwydd: Llai o hyblygrwydd o gymharu â morgeisi cyfradd addasadwy os bydd cyfraddau llog yn gostwng.

Deall Morgeisi Cyfradd Addasadwy (ARM)

Diffiniad

Mae morgais cyfradd addasadwy yn fenthyciad gyda chyfradd llog a all newid o bryd i'w gilydd.Mae'r newidiadau fel arfer ynghlwm wrth fynegai ariannol sylfaenol ac yn amodol ar addasiadau cyfnodol yn seiliedig ar amodau'r farchnad.

Manteision

1. Cyfraddau Cychwynnol Is: Mae ARMs yn aml yn dod â chyfraddau llog cychwynnol is, gan arwain at daliadau misol cychwynnol is.
2. Potensial ar gyfer Taliadau Is: Os bydd cyfraddau llog yn gostwng, gall benthycwyr elwa o daliadau misol is.
3. Arbedion Tymor Byr: Gall gynnig arbedion tymor byr o gymharu â morgeisi cyfradd sefydlog, yn enwedig mewn amgylchedd cyfradd llog isel.

Anfanteision

1. Ansicrwydd Talu: Gall taliadau misol amrywio, gan arwain at ansicrwydd a thaliadau uwch o bosibl os bydd cyfraddau llog yn codi.
2. Cymhlethdod: Gall cymhlethdod morgeisi cyfradd addasadwy, gyda ffactorau fel capiau addasu a chyfraddau mynegai, fod yn heriol i rai benthycwyr eu deall.
3. Risg Cyfraddau Llog: Mae benthycwyr yn wynebu risg y bydd cyfraddau llog yn cynyddu dros amser, gan arwain at gostau cyffredinol uwch.

Ffactorau i'w Hystyried yn Eich Penderfyniad

1. Nodau Ariannol

• FRM: Yn addas ar gyfer y rhai sy'n ceisio sefydlogrwydd hirdymor a thaliadau rhagweladwy.
• ARM: Priodol ar gyfer unigolion sy'n gyfforddus gyda rhywfaint o ansicrwydd talu ac sy'n ceisio arbedion cost tymor byr.

2. Cyflwr y Farchnad

• FRM: Ffefrir mewn amgylchedd cyfradd llog isel i gloi cyfradd ffafriol.
• ARM: Ystyrir pan ddisgwylir i gyfraddau llog aros yn sefydlog neu ostwng.

3. Goddef risg

• FRM: Delfrydol ar gyfer y rhai â goddefgarwch risg isel sydd am osgoi amrywiadau mewn cyfraddau llog.
• ARM: Yn addas ar gyfer unigolion â goddefgarwch risg uwch a all ymdopi â chynnydd posibl mewn taliadau.

4. Hyd Perchenogaeth

• FRM: Yn addas ar gyfer y rhai sy'n bwriadu aros yn eu cartrefi am gyfnod estynedig.
• ARM: Gall fod yn briodol ar gyfer cynlluniau perchentyaeth tymor byrrach.

5. Disgwyliadau Cyfradd Llog yn y Dyfodol

• FRM: Pan fo cyfraddau llog yn hanesyddol isel neu pan ddisgwylir iddynt godi yn y dyfodol.
• ARM: Pan fydd cyfraddau llog yn sefydlog neu pan ddisgwylir iddynt ostwng.

Casgliad

Yn y pen draw, mae'r dewis rhwng morgais cyfradd sefydlog a morgais cyfradd addasadwy yn dibynnu ar eich amgylchiadau unigol, nodau ariannol, a goddefgarwch risg.Bydd asesu amodau presennol y farchnad ac ystyried y ffactorau a grybwyllwyd uchod yn ofalus yn eich grymuso i wneud penderfyniad gwybodus sy'n cyd-fynd â'ch llesiant ariannol hirdymor.Os yw'n ansicr, gall ymgynghori â gweithiwr morgais proffesiynol roi mewnwelediadau gwerthfawr wedi'u teilwra i'ch sefyllfa benodol.Cofiwch, efallai nad y morgais cywir ar gyfer un person yw'r gorau i berson arall, felly cymerwch yr amser i werthuso'ch opsiynau a dewiswch yr un sy'n gweddu i'ch anghenion a'ch dewisiadau unigryw.

Datganiad: Golygwyd yr erthygl hon gan AAA LENDINGS;cymerwyd peth o'r ffilm oddi ar y Rhyngrwyd, nid yw lleoliad y wefan yn cael ei gynrychioli ac ni ellir ei ail-argraffu heb ganiatâd.Mae risgiau yn y farchnad a dylai buddsoddiad fod yn ofalus.Nid yw'r erthygl hon yn gyngor buddsoddi personol, ac nid yw'n ystyried amcanion buddsoddi penodol, sefyllfa ariannol nac anghenion defnyddwyr unigol.Dylai defnyddwyr ystyried a yw unrhyw farn, barn neu gasgliadau a gynhwysir yma yn briodol i'w sefyllfa benodol.Buddsoddwch yn unol â hynny ar eich menter eich hun.