23/08/2023

Deall Benthyciadau Jumbo: Diffiniadau a Chymhwysedd

Mae benthyciadau Jumbo, neu Jumbo Mortgages, yn cynnig symiau benthyciad uwch ar gyfer eiddo sy'n fwy na'r terfynau benthyciad safonol a osodwyd gan yr Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal (FHFA).Os ydych chi'n prynu cartref sydd â phris uwch na'r terfyn benthyciad yn eich ardal chi, efallai y bydd angen i chi ystyried benthyciad jumbo.Yn nodweddiadol mae gan fenthycwyr incwm uchel i fforddio'r taliadau morgais misol uwch sy'n gysylltiedig â'r math hwn o fenthyciad.

Wrth wneud cais am fenthyciad jumbo, mae nifer o feini prawf y mae angen i chi eu bodloni fel arfer:
1. Sgorau credyd uchel: Oherwydd y swm benthyciad mwy, mae angen sgôr credyd uchel yn gyffredinol.Gall y sgôr penodol amrywio yn ôl benthyciwr a rhanbarth, ond fel arfer mae angen iddo fod yn 720 neu uwch.

2. Cymhareb dyled-i-incwm isel: Yn nodweddiadol mae benthycwyr angen cymhareb dyled-i-incwm (DTI) o dan 43%.Mae hyn yn golygu y dylai eich taliadau dyled misol (gan gynnwys eich darpar forgais, benthyciadau ceir, benthyciadau myfyrwyr, a thaliadau cerdyn credyd) fod yn llai na 43% o'ch incwm misol.

3. Cynilion digonol: Oherwydd swm y benthyciad uwch, fel arfer mae'n ofynnol i fenthycwyr gael digon o incwm neu gynilion (arian parod, stociau, bondiau, ac ati) i dalu'r morgais am sawl mis yn y dyfodol.

4. Arfarniad cartref: Ar gyfer yr eiddo rydych yn bwriadu ei brynu, fel arfer bydd benthycwyr angen gwerthusiad cartref i sicrhau nad yw swm y benthyciad yn fwy na gwir werth y cartref.

Yn ogystal, efallai y bydd gofyn i chi wneud canran benodol o'r taliad i lawr.Ar gyfer benthyciadau confensiynol, gallai hyn fod yn unrhyw le o 3% i 20%.Fodd bynnag, ar gyfer benthyciadau jumbo, efallai y bydd angen i chi roi i lawr 20% i 30%, neu hyd yn oed mwy.Mae AAA BENTHYCIADAU yn cynnig aJumbo Doc Llawncynnyrch gyda thymor ad-daliad sefydlog o 30 mlynedd ac isafswm taliad i lawr o ddim ond 15% (gyda sgôr credyd isafswm o 720), ac isafswm sgôr credyd mor isel â 660 am uchafswm benthyciad o $2,000,000.

Er y gall benthyciadau jumbo ddod â chyfraddau llog uwch a gofynion llymach, maent yn darparu opsiwn i'r rhai sy'n edrych i brynu eiddo mewn ardal cost uchel.Os gallwch chi fodloni'r gofynion a fforddio'r taliadau misol, gallai benthyciad jumbo fod yn ddewis ymarferol.

Dewis Tymor Cywir y Morgais: Ffactorau ac Argymhellion

Mae dewis cyfnod eich morgais yn benderfyniad hollbwysig yn y broses benthyciad.Gall telerau gwahanol effeithio ar eich taliadau misol, cyfraddau llog, a chyfanswm yr ad-daliad.Wrth ddewis tymor morgais, ystyriwch y pwyntiau canlynol:

1. Taliad misol: Mae telerau benthyciad byrrach (fel 15 mlynedd) fel arfer yn golygu taliadau misol uwch, ond llai o gyfanswm llog a delir.Mae telerau benthyciad hirach (fel 30 mlynedd) yn golygu taliadau misol is, ond mwy o log yn cael ei dalu.Mae angen i chi benderfynu beth allwch chi ei fforddio bob mis yn seiliedig ar eich sefyllfa ariannol.

2. Cyfradd llog: Mae telerau benthyciad byrrach fel arfer yn dod gyda chyfraddau llog is.Er bod y taliadau misol ar gyfer benthyciadau tymor byrrach yn uwch, gallai'r gyfradd llog is olygu arbedion cyffredinol.

3. Sefydlogrwydd incwm: Os oes gennych incwm sefydlog, gallwch ymdopi â thaliadau misol uwch a gallech ystyried benthyciad tymor byrrach.Os yw'ch incwm yn ansefydlog neu'n ansicr, gallai benthyciad tymor hwy fod yn well gan fod y taliadau misol yn is.

4. Nodau ariannol: Ydych chi am dalu'r benthyciad cyn gynted â phosibl?Bydd hynny'n effeithio ar y tymor benthyciad a ddewiswch.Os ydych yn bwriadu bod yn berchen ar eich cartref yn gyfan gwbl cyn gynted â phosibl, efallai y byddai morgais tymor byrrach yn fwy addas.Ond os ydych am gynnal hylifedd ac arbed arian ar gyfer buddsoddiadau eraill, efallai y byddai benthyciad tymor hwy yn fwy priodol.

5. Cynlluniau ymddeol: Pryd ydych chi'n bwriadu ymddeol?Ydych chi am i'ch morgais gael ei dalu ar ei ganfed erbyn hynny?Os ydych am fod yn ddi-forgais erbyn ymddeoliad, efallai y byddwch yn dewis tymor benthyciad a fyddai'n cael ei dalu cyn i chi ymddeol.

6. Cyflwr y farchnad: A yw cyfraddau llog presennol y farchnad yn uchel neu'n isel?Gall fod yn fwy buddiol cloi benthyciad hirdymor pan fo cyfraddau llog yn isel.

Canlyniadau Diffygion Morgeisi

Boed yn fenthyciad confensiynol neu jumbo, mae diffygdalu yn fater difrifol a dylid ei osgoi os yn bosibl.Os na fyddwch yn ad-dalu’ch morgais wedi’i ail-ariannu, gallech wynebu’r canlyniadau canlynol:

Niwed i sgôr credyd: Gall diffygdalu niweidio'ch sgôr credyd yn ddifrifol, gan effeithio ar geisiadau credyd yn y dyfodol.
Foreclosure: Os byddwch yn parhau i ddiffygdalu, efallai y bydd y banc yn dewis i foreclose a gwerthu eich cartref i adennill ei ddyled.
Materion cyfreithiol: Gallech hefyd wynebu achos cyfreithiol oherwydd diffygdalu.

I gloi, mae benthyciadau jumbo yn cynnig posibiliadau mewn marchnadoedd tai gwerth uchel, ond rhaid bod yn ofalus wrth fynd ar drywydd benthyciad o'r fath.Rhaid i chi ddeall y meini prawf cymhwysedd, dewis y tymor morgais cywir, a deall yn llawn ganlyniadau diffygdalu morgais.

Datganiad: Golygwyd yr erthygl hon gan AAA LENDINGS;cymerwyd peth o'r ffilm oddi ar y Rhyngrwyd, nid yw lleoliad y wefan yn cael ei gynrychioli ac ni ellir ei ail-argraffu heb ganiatâd.Mae risgiau yn y farchnad a dylai buddsoddiad fod yn ofalus.Nid yw'r erthygl hon yn gyngor buddsoddi personol, ac nid yw'n ystyried amcanion buddsoddi penodol, sefyllfa ariannol nac anghenion defnyddwyr unigol.Dylai defnyddwyr ystyried a yw unrhyw farn, barn neu gasgliadau a gynhwysir yma yn briodol i'w sefyllfa benodol.Buddsoddwch yn unol â hynny ar eich menter eich hun.