08/16/2023

Mae ail-ariannu morgais, a elwir hefyd yn “ail-forgeisio,” yn fath o broses fenthyciadau lle gall perchnogion tai ddefnyddio benthyciad newydd i dalu eu benthyciad cartref presennol.Mae perchnogion tai yn yr Unol Daleithiau yn aml yn dewis ailgyllido i sicrhau amodau benthyciad mwy ffafriol, megis cyfraddau llog is neu delerau ad-dalu mwy hylaw.

Yn nodweddiadol, gwneir ail-ariannu yn yr achosion canlynol:

1. Gostyngiad mewn Cyfraddau Llog: Os yw cyfraddau llog y farchnad yn gostwng, gall perchnogion tai ddewis ailgyllido i sicrhau cyfradd newydd, is, gan leihau ad-daliadau misol a chyfanswm gwariant llog.
2. Newid Daliadaeth Benthyciad: Os yw perchnogion tai am dalu'r benthyciad yn gyflymach neu ostwng eu had-daliadau misol, efallai y byddant yn dewis newid daliadaeth y benthyciad trwy ail-ariannu.Er enghraifft, newid o ddeiliadaeth benthyciad 30 mlynedd i ddeiliadaeth 15 mlynedd, ac i'r gwrthwyneb.
3. Rhyddhau ecwiti: Os yw gwerth y cartref wedi cynyddu, gall perchnogion tai dynnu rhywfaint o'r ecwiti cartref (y gwahaniaeth rhwng gwerth y cartref a'r benthyciad sy'n weddill) i ddiwallu anghenion ariannol eraill, megis gwelliannau cartref neu gostau addysgol, trwy ail-ariannu.

Sut i Arbed Arian gydag Ail-ariannu Morgeisi
Yn yr Unol Daleithiau, mae ail-ariannu morgeisi yn ffordd y gall perchnogion tai arbed arian yn y ffyrdd canlynol:

1. Cymharu Cyfraddau Llog: Un o fanteision mwyaf ail-ariannu yw'r potensial i sicrhau cyfradd llog is.Os yw cyfradd llog eich benthyciad presennol yn uwch na chyfradd y farchnad, yna gallai ail-ariannu fod yn ffordd dda o arbed costau llog.Fodd bynnag, cyn gwneud penderfyniad, mae angen i chi gyfrifo faint y gallwch chi ei arbed ac a yw hyn yn gorbwyso costau ail-ariannu.
2. Addasu Deiliadaeth Benthyciad: Trwy fyrhau deiliadaeth y benthyciad, gallwch arbed swm sylweddol mewn taliadau llog.Er enghraifft, os byddwch yn newid o gyfnod benthyciad 30 mlynedd i 15 mlynedd, efallai y bydd eich ad-daliadau misol yn cynyddu, ond bydd cyfanswm y llog a dalwch yn gostwng yn sylweddol.
3. Dileu Yswiriant Morgeisi Preifat (PMI): Os oedd eich taliad cychwynnol i lawr ar y benthyciad cyntaf yn llai nag 20%, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu yswiriant morgais preifat.Fodd bynnag, unwaith y bydd eich ecwiti cartref yn fwy na 20%, gallai ail-ariannu eich helpu i gael gwared ar yr yswiriant hwn, gan arbed costau.
4. Cyfraddau Llog Sefydlog: Os oes gennych Forgais Cyfradd Addasadwy (ARM), a'ch bod yn disgwyl i gyfraddau llog godi, efallai y byddwch am newid i fenthyciad cyfradd sefydlog trwy ail-ariannu, gall hyn eich cloi i mewn i gyfradd is.
5. Cydgrynhoi Dyled: Os oes gennych ddyledion llog uchel megis dyledion cardiau credyd, gallech ystyried defnyddio'r arian o ail-ariannu i dalu'r dyledion hyn.Ond cofiwch y bydd y symudiad hwn yn trosi eich dyledion yn forgais;os na allwch wneud yr ad-daliadau ar amser, efallai y byddwch yn colli eich cartref.

Mae gan AAA LENDINGS gynhyrchion penodol sy'n diwallu anghenion ail-ariannu:

HELOC- Mae Llinell Credyd Byr am Ecwiti Cartref yn fath o fenthyciad a gefnogir gan ecwiti eich cartref (y gwahaniaeth rhwng gwerth marchnadol eich cartref a'ch morgais di-dâl).AHELOCyn debycach i gerdyn credyd, yn darparu llinell o gredyd i chi y gallwch fenthyca ohono yn ôl yr angen, a dim ond llog ar y swm gwirioneddol y byddwch yn ei fenthyca y mae angen i chi ei dalu.

Ail Diwedd Ar Gau (CES)- a elwir hefyd yn ail forgais neu fenthyciad ecwiti cartref, yn fath o fenthyciad lle mae cartref y benthyciwr yn cael ei ddefnyddio fel cyfochrog ac yn ail mewn blaenoriaeth i'r morgais gwreiddiol, neu gyntaf.Mae'r benthyciwr yn derbyn cyfandaliad un-amser o arian.Yn wahanol i aHELOC, sy'n galluogi benthycwyr i dynnu arian yn ôl yr angen hyd at linell gredyd benodol, aCESyn darparu swm penodol o arian i’w ad-dalu dros gyfnod penodol o amser ar gyfradd llog sefydlog.

Telerau ac Amodau Ail-ariannu
Mae telerau ac amodau ail-ariannu yn bwysig iawn i berchnogion tai gan eu bod yn pennu cyfanswm cost a buddion eich ail-ariannu.Yn gyntaf, mae angen ichi edrych ar y gyfradd llog a'r Gyfradd Ganrannol Flynyddol (APR) a'u deall.Mae'r APR yn cynnwys taliadau llog a chostau eraill fel ffioedd tarddiad.

Yn ail, ymgyfarwyddwch â thymor y benthyciad.Efallai y bydd gan fenthyciadau tymor byrrach daliadau misol uwch ond byddwch yn arbed mwy ar log.Ar y llaw arall, bydd gan fenthyciadau tymor hwy daliadau misol is ond gallai cyfanswm cost llog fod yn uwch.Yn olaf, deallwch y ffioedd ymlaen llaw, fel ffioedd arfarnu a ffioedd paratoi dogfennau, oherwydd efallai y bydd y rhain yn dod i rym pan fyddwch chi'n ailgyllido.

Canlyniadau Diofyn Morgais
Mae diffygio yn fater difrifol a dylid ei osgoi os yn bosibl.Os na allwch ad-dalu’r morgais wedi’i ail-ariannu, efallai y byddwch yn wynebu’r canlyniadau canlynol:

1. Niwed i Sgôr Credyd: Gall diffygdalu gael effaith ddifrifol ar eich sgôr credyd, gan effeithio ar geisiadau credyd yn y dyfodol.
2. Foreclosure: Os byddwch yn parhau i fethu â chydymffurfio, efallai y bydd y banc yn dewis i foreclose a gwerthu eich tŷ i adennill ei ddyled.
3. Materion cyfreithiol: Efallai y byddwch hefyd yn wynebu achos cyfreithiol oherwydd diffygdalu.

Ar y cyfan, gall ail-ariannu morgais ddod â rhai buddion ariannol pwysig i berchnogion tai ond mae hefyd yn hanfodol deall y risgiau a'r cyfrifoldebau dan sylw.Mae gwybod sut i arbed arian, ymchwilio'n drylwyr i delerau ac amodau, a deall canlyniadau posibl diffygdalu yn allweddol i wneud penderfyniadau doeth.

Datganiad: Golygwyd yr erthygl hon gan AAA LENDINGS;cymerwyd peth o'r ffilm oddi ar y Rhyngrwyd, nid yw lleoliad y wefan yn cael ei gynrychioli ac ni ellir ei ail-argraffu heb ganiatâd.Mae risgiau yn y farchnad a dylai buddsoddiad fod yn ofalus.Nid yw'r erthygl hon yn gyngor buddsoddi personol, ac nid yw'n ystyried amcanion buddsoddi penodol, sefyllfa ariannol nac anghenion defnyddwyr unigol.Dylai defnyddwyr ystyried a yw unrhyw farn, barn neu gasgliadau a gynhwysir yma yn briodol i'w sefyllfa benodol.Buddsoddwch yn unol â hynny ar eich menter eich hun.