Cwestiynau Cyffredin

Yn gyffredinol, mae'n amser da i ailgyllido pan fydd cyfraddau morgais 2% yn is na'r gyfradd gyfredol ar eich benthyciad. Gall fod yn opsiwn hyfyw hyd yn oed os mai dim ond 1% neu lai yw'r gwahaniaeth yn y gyfradd llog. Gall unrhyw ostyngiad leihau eich taliadau morgais misol. Enghraifft: Byddai eich taliad, heb gynnwys trethi ac yswiriant, tua $770 ar fenthyciad $100,000 ar 8.5%; pe bai'r gyfradd yn cael ei gostwng i 7.5%, byddai eich taliad wedyn yn $700, nawr rydych chi'n arbed $70 y mis. Mae eich cynilion yn dibynnu ar eich incwm, cyllideb, swm y benthyciad, a newidiadau i'r gyfradd llog. Gall eich benthyciwr dibynadwy eich helpu i gyfrifo'ch opsiynau.

Mae pwynt yn ganran o swm y benthyciad, neu 1 pwynt = 1% o'r benthyciad, felly mae un pwynt ar fenthyciad o $100,000 yn cyfateb i $1,000. Pwyntiau yw costau y mae angen eu talu i fenthyciwr i gael cyllid morgais o dan delerau penodol. Pwyntiau disgownt yw ffioedd a ddefnyddir i ostwng y gyfradd llog ar fenthyciad morgais trwy dalu rhywfaint o'r llog hwn ymlaen llaw. Gall benthycwyr gyfeirio at gostau o ran pwyntiau sylfaenol mewn canfedau o ganran, 100 pwynt sylfaen = 1 pwynt, neu 1% o swm y benthyciad.

Ydw, os ydych chi'n bwriadu aros yn yr eiddo am o leiaf ychydig flynyddoedd. Mae talu pwyntiau disgownt i ostwng cyfradd llog y benthyciad yn ffordd dda o ostwng eich taliad benthyciad misol gofynnol, ac o bosibl cynyddu swm y benthyciad y gallwch fforddio ei fenthyca. Fodd bynnag, os ydych chi'n bwriadu aros yn yr eiddo am flwyddyn neu ddwy yn unig, efallai na fydd eich cynilion misol yn ddigon i adennill cost y pwyntiau disgownt a dalwyd gennych ymlaen llaw.

Mae'r gyfradd ganrannol flynyddol (APR) yn gyfradd llog sy'n adlewyrchu cost morgais fel cyfradd flynyddol. Mae'n debygol y bydd y gyfradd hon yn uwch na'r gyfradd nodyn a nodwyd neu'r gyfradd a hysbysebir ar y morgais, oherwydd ei bod yn ystyried pwyntiau a chostau credyd eraill. Mae'r APR yn caniatáu i brynwyr tai gymharu gwahanol fathau o forgeisi yn seiliedig ar y gost flynyddol ar gyfer pob benthyciad. Mae'r APR wedi'i gynllunio i fesur "gwir gost benthyciad." Mae'n creu maes chwarae teg i fenthycwyr. Mae'n atal benthycwyr rhag hysbysebu cyfradd isel a chuddio ffioedd.
Nid yw'r APR yn effeithio ar eich taliadau misol. Mae eich taliadau misol yn dibynnu'n llwyr ar y gyfradd llog a hyd y benthyciad.
Gan fod cyfrifiadau APR yn cael eu heffeithio gan y gwahanol ffioedd a godir gan fenthycwyr, nid yw benthyciad gydag APR is o reidrwydd yn gyfradd well. Y ffordd orau o gymharu benthyciadau yw gofyn i fenthycwyr roi amcangyfrif ffyddlon i chi o'u costau ar yr un math o raglen (e.e. sefydlog 30 mlynedd) ar yr un gyfradd llog. Yna gallwch ddileu'r ffioedd sy'n annibynnol ar y benthyciad fel yswiriant tai, ffioedd teitl, ffioedd escrow, ffioedd atwrnai, ac ati. Nawr ychwanegwch holl ffioedd y benthyciad at ei gilydd. Mae gan y benthyciwr sydd â ffioedd benthyciad is fenthyciad rhatach na'r benthyciwr sydd â ffioedd benthyciad uwch.
Mae'r ffioedd canlynol fel arfer wedi'u cynnwys yn yr APR:
Pwyntiau - pwyntiau disgownt a phwyntiau tarddiad
Llog wedi'i dalu ymlaen llaw. Y llog a delir o'r dyddiad y mae'r benthyciad yn cau hyd at ddiwedd y mis.
Ffi prosesu benthyciadau
Ffi tanysgrifennu
Ffi paratoi dogfennau
Yswiriant morgais preifat
Ffi escrow
Nid yw'r ffioedd canlynol fel arfer wedi'u cynnwys yn yr APR:
Ffi teitl neu grynodeb
Ffi Cyfreithiwr Benthyciwr
Ffioedd archwilio cartrefi
Ffi recordio
Trethi trosglwyddo
Adroddiad credyd
Ffi asesu

Gall cyfraddau morgais newid o'r diwrnod y byddwch yn gwneud cais am fenthyciad i'r diwrnod y byddwch yn cau'r trafodiad. Os bydd cyfraddau llog yn codi'n sydyn yn ystod y broses ymgeisio, gall gynyddu taliad morgais y benthyciwr yn annisgwyl. Felly, gall benthyciwr ganiatáu i'r benthyciwr "gloi" cyfradd llog y benthyciad gan warantu'r gyfradd honno am gyfnod penodol o amser, yn aml 30-60 diwrnod, weithiau am ffi.

Isod mae rhestr o ddogfennau sydd eu hangen pan fyddwch chi'n gwneud cais am forgais. Fodd bynnag, mae pob sefyllfa'n unigryw ac efallai y bydd gofyn i chi ddarparu dogfennaeth ychwanegol. Felly, os gofynnir i chi am ragor o wybodaeth, byddwch yn gydweithredol a darparwch y wybodaeth y gofynnir amdani cyn gynted â phosibl. Bydd yn helpu i gyflymu'r broses ymgeisio.
Eich Eiddo
Copi o'r contract gwerthu wedi'i lofnodi gan gynnwys yr holl feicwyr
Gwiriad o'r blaendal a wnaethoch ar y cartref
Enwau, cyfeiriadau a rhifau ffôn yr holl asiantau tai, adeiladwyr, asiantau yswiriant a chyfreithwyr sy'n gysylltiedig
Copi o'r Daflen Rhestru a disgrifiad cyfreithiol os yw ar gael (os yw'r eiddo yn gondominiwm, darparwch ddatganiad y condominiwm, is-ddeddfau a'r gyllideb ddiweddaraf)
Eich Incwm
Copïau o'ch slipiau cyflog ar gyfer y cyfnod 30 diwrnod diweddaraf a hyd yma o'r flwyddyn
Copïau o'ch ffurflenni W-2 am y ddwy flynedd ddiwethaf
Enwau a chyfeiriadau'r holl gyflogwyr yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf
Llythyr yn egluro unrhyw fylchau mewn cyflogaeth yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf
Fisa gwaith neu gerdyn gwyrdd (copi o'r blaen a'r cefn)
Os ydych chi'n hunangyflogedig neu'n derbyn comisiwn neu fonws, llog/difidendau, neu incwm rhent:
Darparwch ffurflenni treth llawn ar gyfer y ddwy flynedd ddiwethaf YN OGYSTAL Â datganiad Elw a Cholled hyd yma o'r flwyddyn (darparwch ffurflen dreth gyflawn gan gynnwys yr atodlenni a'r datganiadau ynghlwm. Os ydych chi wedi ffeilio estyniad, darparwch gopi o'r estyniad.)
Ffurflenni K-1 ar gyfer pob partneriaeth a Chorfforaeth-S am y ddwy flynedd ddiwethaf (gwiriwch eich ffurflen dreth ddwywaith os gwelwch yn dda. Nid yw'r rhan fwyaf o Ffurflenni K-1 ynghlwm wrth y 1040.)
Ffurflenni Treth Partneriaeth Ffederal (1065) a/neu Ffurflenni Treth Incwm Corfforaethol (1120) wedi'u cwblhau a'u llofnodi gan gynnwys yr holl atodlenni, datganiadau ac atodiadau ar gyfer y ddwy flynedd ddiwethaf. (Yn ofynnol dim ond os yw eich safle perchnogaeth yn 25% neu fwy.)
Os byddwch chi'n defnyddio Cynhaliaeth Plant neu Alimoni i fod yn gymwys:
Darparwch orchymyn ysgaru/gorchymyn llys yn nodi'r swm, yn ogystal â phrawf o dderbyn arian ar gyfer y llynedd
Os ydych chi'n derbyn incwm Nawdd Cymdeithasol, budd-daliadau Anabledd neu fudd-daliadau VA:
Darparwch lythyr dyfarnu gan yr asiantaeth neu'r sefydliad
Ffynhonnell Arian a Thaliad Blaendal
Gwerthiant eich cartref presennol - darparwch gopi o'r contract gwerthu wedi'i lofnodi ar eich preswylfa bresennol a datganiad neu gytundeb rhestru os nad yw wedi'i werthu (wrth gloi, rhaid i chi hefyd ddarparu setliad/Datganiad Cau)
Cronfeydd cynilo, siec neu farchnad arian - darparwch gopïau o ddatganiadau banc ar gyfer y 3 mis diwethaf
Stociau a bondiau - darparwch gopïau o'ch datganiad gan eich brocer neu gopïau o dystysgrifau
Anrhegion - Os yw rhan o'ch arian parod i'w gau, darparwch Affidafid Rhodd a phrawf o dderbyn arian
Yn seiliedig ar wybodaeth sy'n ymddangos ar eich cais a/neu'ch adroddiad credyd, efallai y bydd gofyn i chi gyflwyno dogfennaeth ychwanegol
Dyled neu Rwymedigaethau
Paratowch restr o'r holl enwau, cyfeiriadau, rhifau cyfrif, balansau a thaliadau misol ar gyfer yr holl ddyledion cyfredol gyda chopïau o'r tri datganiad misol diwethaf
Cynnwys yr holl enwau, cyfeiriadau, rhifau cyfrif, balansau a thaliadau misol ar gyfer deiliaid morgais a/neu landlordiaid am y ddwy flynedd ddiwethaf
Os ydych chi'n talu cynhaliaeth neu gynhaliaeth plant, cynnwys setliad priodasol/gorchymyn llys yn nodi telerau'r rhwymedigaeth
Siec i dalu Ffi(oedd) Ymgeisio

Mae sgorio credyd yn system y mae credydwyr yn ei defnyddio i helpu i benderfynu a ddylent roi credyd i chi. Mae gwybodaeth amdanoch chi a'ch profiadau credyd, fel eich hanes talu biliau, nifer a math y cyfrifon sydd gennych, taliadau hwyr, camau casglu, dyled heb ei thalu, ac oedran eich cyfrifon, yn cael ei chasglu o'ch cais am gredyd a'ch adroddiad credyd. Gan ddefnyddio rhaglen ystadegol, mae credydwyr yn cymharu'r wybodaeth hon â pherfformiad credyd defnyddwyr â phroffiliau tebyg. Mae system sgorio credyd yn dyfarnu pwyntiau am bob ffactor sy'n helpu i ragweld pwy sydd fwyaf tebygol o ad-dalu dyled. Mae cyfanswm y pwyntiau - sgôr credyd - yn helpu i ragweld pa mor gredydadwy ydych chi, hynny yw, pa mor debygol yw hi y byddwch chi'n ad-dalu benthyciad ac yn gwneud y taliadau pan fyddant yn ddyledus.

Y sgoriau credyd a ddefnyddir fwyaf eang yw sgoriau FICO, a ddatblygwyd gan Fair Isaac Company, Inc. Bydd eich sgôr rhwng 350 (risg uchel) ac 850 (risg isel).

Gan fod eich adroddiad credyd yn rhan bwysig o lawer o systemau sgorio credyd, mae'n bwysig iawn sicrhau ei fod yn gywir cyn i chi gyflwyno cais am gredyd. I gael copïau o'ch adroddiad, cysylltwch â'r tair prif asiantaeth adrodd credyd:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (TRW gynt): (888) EXPERIAN (397-3742)
Undeb Traws: (800) 916-8800
Gall yr asiantaethau hyn godi hyd at $9.00 arnoch am eich adroddiad credyd.

Mae gennych hawl i dderbyn un adroddiad credyd am ddim bob 12 mis gan bob un o'r cwmnïau adrodd credyd defnyddwyr cenedlaethol – Equifax, Experian a TransUnion. Efallai na fydd yr adroddiad credyd am ddim hwn yn cynnwys eich sgôr credyd a gellir gofyn amdano drwy'r wefan ganlynol: https://www.annualcreditreport.com

Mae modelau sgorio credyd yn gymhleth ac yn aml yn amrywio ymhlith credydwyr ac ar gyfer gwahanol fathau o gredyd. Os bydd un ffactor yn newid, gall eich sgôr newid -- ond mae gwelliant yn gyffredinol yn dibynnu ar sut mae'r ffactor hwnnw'n ymwneud â ffactorau eraill a ystyrir gan y model. Dim ond y credydwr all esbonio beth allai wella eich sgôr o dan y model penodol a ddefnyddir i werthuso eich cais am gredyd.
Serch hynny, mae modelau sgorio fel arfer yn gwerthuso'r mathau canlynol o wybodaeth yn eich adroddiad credyd

Mae hanes talu fel arfer yn ffactor arwyddocaol. Mae'n debygol y bydd eich sgôr yn cael ei heffeithio'n negyddol os ydych chi wedi talu biliau'n hwyr, wedi cael cyfrif wedi'i gyfeirio at gasgliadau, neu wedi datgan methdaliad, os yw'r hanes hwnnw'n cael ei adlewyrchu ar eich adroddiad credyd.

Mae llawer o fodelau sgorio yn gwerthuso faint o ddyled sydd gennych o'i gymharu â'ch terfynau credyd. Os yw'r swm rydych chi'n ei ddyledus yn agos at eich terfyn credyd, mae hynny'n debygol o gael effaith negyddol ar eich sgôr.

Yn gyffredinol, mae modelau’n ystyried hyd eich hanes credyd. Gall hanes credyd annigonol gael effaith ar eich sgôr, ond gall ffactorau eraill wrthbwyso hynny, fel taliadau amserol a balansau isel.

Mae llawer o fodelau sgorio yn ystyried a ydych chi wedi gwneud cais am gredyd yn ddiweddar trwy edrych ar "ymholiadau" ar eich adroddiad credyd pan fyddwch chi'n gwneud cais am gredyd. Os ydych chi wedi gwneud cais am ormod o gyfrifon newydd yn ddiweddar, gall hynny effeithio'n negyddol ar eich sgôr. Fodd bynnag, nid yw pob ymholiad yn cael ei gyfrif. Nid yw ymholiadau gan gredydwyr sy'n monitro'ch cyfrif neu'n edrych ar adroddiadau credyd i wneud cynigion credyd "wedi'u sgrinio ymlaen llaw" yn cael eu cyfrif.

Er ei bod hi’n dda cael cyfrifon credyd sefydledig yn gyffredinol, gall gormod o gyfrifon cardiau credyd gael effaith negyddol ar eich sgôr. Yn ogystal, mae llawer o fodelau’n ystyried y math o gyfrifon credyd sydd gennych. Er enghraifft, o dan rai modelau sgorio, gall benthyciadau gan gwmnïau cyllid effeithio’n negyddol ar eich sgôr credyd.
Gall modelau sgorio fod yn seiliedig ar fwy na dim ond gwybodaeth yn eich adroddiad credyd. Er enghraifft, gall y model ystyried gwybodaeth o'ch cais am gredyd hefyd: eich swydd neu alwedigaeth, hyd eich cyflogaeth, neu a ydych chi'n berchen ar gartref.
I wella eich sgôr credyd o dan y rhan fwyaf o fodelau, canolbwyntiwch ar dalu eich biliau ar amser, talu balansau sy'n weddill, a pheidio â chymryd dyled newydd. Mae'n debygol y bydd yn cymryd peth amser i wella eich sgôr yn sylweddol.

Mae Gwerthusiad yn amcangyfrif o werth teg eiddo ar y farchnad. Mae'n ddogfen sydd fel arfer yn ofynnol (yn dibynnu ar y rhaglen fenthyciad) gan fenthyciwr cyn cymeradwyo benthyciad i sicrhau nad yw swm y benthyciad morgais yn fwy na gwerth yr eiddo. Caiff y Gwerthusiad ei gynnal gan "Werthuswr", fel arfer gweithiwr proffesiynol trwyddedig gan y dalaith sydd wedi'i hyfforddi i roi barn arbenigol ynghylch gwerthoedd eiddo, ei leoliad, ei gyfleusterau a'i gyflyrau ffisegol.

Ar forgais confensiynol, pan fydd eich blaendal yn llai nag 20% ​​o bris prynu'r morgais cartref, mae benthycwyr morgais fel arfer yn gofyn i chi gael Yswiriant Morgais Preifat (PMI) i'w hamddiffyn rhag ofn i chi fethu â thalu'ch morgais. Weithiau efallai y bydd angen i chi dalu premiymau PMI gwerth hyd at flwyddyn ar ôl cau a all gostio sawl cant o ddoleri. Y ffordd orau o osgoi'r gost ychwanegol hon yw gwneud blaendal o 20%, neu ofyn am opsiynau rhaglenni benthyciad eraill.

Caiff yr eiddo ei drosglwyddo'n swyddogol o'r gwerthwr i chi yn "Cau" neu "Cyllido".

Wrth gloi, mae perchnogaeth yr eiddo yn cael ei throsglwyddo'n swyddogol o'r gwerthwr i chi. Gall hyn gynnwys chi, y gwerthwr, asiantau eiddo tiriog, eich atwrnai, atwrnai'r benthyciwr, cynrychiolwyr y cwmni teitl neu escrow, clercod, ysgrifenyddion, a staff eraill. Gallwch gael atwrnai i'ch cynrychioli os na allwch fynychu'r cyfarfod cloi, h.y., os ydych chi y tu allan i'r dalaith. Gall cau gymryd rhwng 1 awr a sawl awr yn dibynnu ar gymalau wrth gefn yn y cynnig prynu, neu unrhyw gyfrifon escrow sydd angen eu sefydlu.

Mae'r rhan fwyaf o'r gwaith papur wrth gau neu setlo yn cael ei wneud gan atwrneiod a gweithwyr proffesiynol eiddo tiriog. Efallai y byddwch chi'n rhan o rai o'r gweithgareddau cau neu beidio; mae'n dibynnu ar bwy rydych chi'n gweithio gyda nhw.

Cyn cau dylech gael archwiliad terfynol, neu "gerdded drwodd" i sicrhau bod atgyweiriadau gofynnol wedi'u gwneud, a bod eitemau y cytunwyd eu bod yn aros gyda'r tŷ yno fel llenni, gosodiadau goleuo, ac ati.

Yn y rhan fwyaf o daleithiau, cwblheir y setliad gan gwmni teitl neu escrow lle rydych chi'n anfon yr holl ddeunyddiau a gwybodaeth ynghyd â'r sieciau ariannwr priodol fel y gall y cwmni wneud y dosbarthiad angenrheidiol. Bydd eich cynrychiolydd yn cyflwyno'r siec i'r gwerthwr, ac yna'n rhoi'r allweddi i chi.

Cyflwyniad
Mae'r pwnc hwn yn cynnwys gwybodaeth am fenthyciadau morgais pris uwch, gan gynnwys:
· Diffiniad o'r HPML
· Gofynion ar gyfer benthyciad HPML

Diffiniad o'r HPML
Yn gyffredinol, benthyciad morgais drud yw un sydd â chyfradd ganrannol flynyddol, neu APR, sy'n uwch na chyfradd feincnod o'r enw'r Gyfradd Cynnig Prif Gyfartalog.

Mae'r Gyfradd Cynnig Prif Gyfartalog (APOR) yn gyfradd ganrannol flynyddol sy'n seiliedig ar gyfraddau llog cyfartalog, ffioedd a thelerau eraill ar forgeisi a gynigir i fenthycwyr cymwys iawn.

Bydd eich morgais yn cael ei ystyried yn fenthyciad morgais â phris uwch os yw'r APR ganran benodol yn uwch na'r APOR yn dibynnu ar ba fath o fenthyciad sydd gennych:
· Morgeisi cyntaf-lien: Mae APR 1.5 pwynt canran neu fwy yn uwch na'r APOR.
· Benthyciad Jumbo: Mae APR 2.5 pwynt canran neu fwy yn uwch na'r APOR
· Morgeisi israddol (2il Lien): Mae APR y morgais hwn 3.5 pwynt canran neu fwy yn uwch na'r APOR

Gofynion ar gyfer benthyciad HPML
Bydd morgais â phris uwch yn ddrytach na morgais â thelerau cyfartalog. Felly, bydd yn rhaid i'ch benthyciwr gymryd camau ychwanegol i wneud yn siŵr y gallwch ad-dalu'ch benthyciad ac na fyddwch yn methu â thalu. Efallai y bydd yn rhaid i'ch benthyciwr:
· Cael gwerthusiad mewnol llawn gan werthuswr trwyddedig neu ardystiedig
·Darparu ail werthusiad o'ch cartref am ddim, os yw'n gartref "Flipped"
·Mewn llawer o achosion, cadwch gyfrif escrow am o leiaf bum mlynedd

Cyflwyniad
Mae'r pwnc hwn yn cynnwys gwybodaeth am Reol ATR a Morgais Cymhwyso, gan gynnwys:
· Beth yw rheol ATR?
· Mathau o fenthyciadau sydd wedi'u heithrio o'r Morgais Cymwys

Beth yw'r rheol ATR?

Y rheol gallu-i-ad-dalu yw'r penderfyniad rhesymol a didwyll y mae'n ofynnol i'r rhan fwyaf o fenthycwyr morgeisi ei wneud eich bod chi'n gallu ad-dalu'r benthyciad.

O dan y rheol, mae'n rhaid i fenthycwyr fel arfer ddarganfod, ystyried a dogfennu incwm, asedau, cyflogaeth, hanes credyd a threuliau misol benthyciwr. Ni all benthycwyr ddefnyddio cyfradd gyflwyniadol neu "brocio" yn unig i ddarganfod a all benthyciwr ad-dalu benthyciad. Er enghraifft, os oes gan forgais gyfradd llog isel sy'n codi mewn blynyddoedd diweddarach, mae'n rhaid i'r benthyciwr wneud ymdrech resymol i ddarganfod a all y benthyciwr dalu'r gyfradd llog uwch hefyd.
Un ffordd y gall benthyciwr ddilyn y rheol gallu-i-ad-dalu yw drwy wneud “Morgáiste Cymwys”.

Mathau o Fenthyciadau sydd wedi'u heithrio o'r Morgais Cymwys
· Cyfnod “llog yn unig”, pan fyddwch chi'n talu'r llog yn unig heb dalu'r prifswm i lawr, sef y swm o arian a fenthycwyd gennych.
· “Amorteiddio negyddol” a all ganiatáu i brif swm eich benthyciad gynyddu dros amser, er eich bod yn gwneud taliadau.
· “Taliadau Balŵn” sef taliadau mwy na’r arfer ar ddiwedd tymor benthyciad. Tymor y benthyciad yw’r cyfnod y dylid ad-dalu eich benthyciad. Noder bod taliadau balŵn yn cael eu caniatáu o dan rai amodau ar gyfer benthyciadau a wneir gan fenthycwyr bach.
· Telerau benthyciad sy'n hirach na 30 mlynedd.

Mae bondiau ffyddlondeb wedi'u cynllunio i amddiffyn eu deiliaid polisi rhag unrhyw golled sy'n digwydd o ganlyniad i weithredoedd niweidiol neu dwyllodrus gan bartïon a nodwyd yn benodol. Yn y rhan fwyaf o achosion, defnyddir bondiau ffyddlondeb i amddiffyn corfforaethau rhag gweithredoedd gweithwyr anonest.
Er gwaethaf y ffaith eu bod yn cael eu galw'n fondiau, mae bondiau ffyddlondeb mewn gwirionedd yn fath o bolisi yswiriant ar gyfer busnesau/cyflogwyr, gan eu hyswirio rhag dioddef colledion o ganlyniad i weithwyr (neu gleientiaid) sy'n achosi niwed i'r busnes yn fwriadol. Maent yn cwmpasu unrhyw gamau gweithredu sy'n rhoi budd amhriodol i weithiwr yn ariannol neu sy'n niweidio'r busnes yn ariannol yn fwriadol. Ni ellir masnachu bondiau ffyddlondeb ac nid ydynt yn cronni llog fel bondiau arferol.
 
Crynodeb
Mae bondiau ffyddlondeb yn amddiffyn eu deiliaid polisi rhag gweithredoedd maleisus a niweidiol a gyflawnir gan weithwyr neu gleientiaid.
Mae dau fath o fondiau ffyddlondeb: bondiau parti cyntaf (sy'n amddiffyn cwmnïau rhag gweithredoedd niweidiol gan weithwyr neu gleientiaid) a bondiau trydydd parti (sy'n amddiffyn cwmnïau rhag gweithredoedd niweidiol gweithwyr dan gontract).
Mae'r bondiau'n ddefnyddiol oherwydd eu bod yn rhan o strategaeth rheoli risg cwmni, gan amddiffyn y cwmni rhag gweithredoedd a fyddai'n effeithio'n negyddol ar eu hasedau.

Mae'r bondiau'n cwmpasu llawer o'r un pethau sy'n cael eu cynnwys gan bolisïau yswiriant troseddau sylfaenol fel byrgleriaeth a lladrad, ond maent hefyd yn cwmpasu pethau na fydd y polisïau hyn o bosibl yn eu cynnwys. Mae hyn yn cynnwys pethau fel twyll, ffugio, ladrad, a llawer o droseddau "coler wen" eraill y gall gweithwyr mewn sefydliadau ariannol a chwmnïau mawr eu cyflawni.

Mae benthyciad ecwiti cartref—a elwir hefyd yn fenthyciad ecwiti, benthyciad rhandaliadau ecwiti cartref, neu ail forgais—yn fath o ddyled defnyddwyr. Mae benthyciadau ecwiti cartref yn caniatáu i berchennog tai fenthyca yn erbyn yr ecwiti yn eu cartref. Mae swm y benthyciad yn seiliedig ar y gwahaniaeth rhwng gwerth marchnad cyfredol y cartref a balans morgais perchennog y tŷ sy'n ddyledus. Mae benthyciadau ecwiti cartref yn tueddu i fod ar gyfradd sefydlog, tra bod gan y dewis arall nodweddiadol, llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs), gyfraddau amrywiol fel arfer.

ALLWEDDOL I'W GYMERYD:
Mae benthyciad ecwiti cartref, a elwir hefyd yn "fenthyciad rhandaliadau ecwiti cartref" neu "ail forgais", yn fath o ddyled defnyddwyr.
Mae benthyciadau ecwiti cartref yn caniatáu i berchnogion tai fenthyca yn erbyn yr ecwiti yn eu preswylfa.
Mae symiau benthyciadau ecwiti cartref yn seiliedig ar y gwahaniaeth rhwng gwerth marchnad cyfredol cartref a balans y morgais sy'n ddyledus.
Mae benthyciadau ecwiti cartref ar gael mewn dau fath - benthyciadau cyfradd sefydlog a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs).
Mae benthyciadau ecwiti cartref cyfradd sefydlog yn darparu un swm cyfan, tra bod HELOCs yn cynnig llinellau credyd cylchdroi i fenthycwyr.

Mewn trafodiad cyllido oedi, gallwch gymryd arian parod allan ar eiddo ar unwaith er mwyn talu'r pris prynu a chostau cau ar gyfer eiddo yr oeddech wedi'i brynu ag arian parod yn flaenorol. Mae hyn yn caniatáu ichi gael y fantais o fod yn brynwr arian parod a rhoi cyfle i werthwyr wybod y bydd y trafodiad yn cau, gan roi'r gallu i chi gael morgais yn fuan wedyn er mwyn osgoi cael eich holl gynilion wedi'u clymu yn eich tŷ.

Gallwch feddwl am gyllido oedi fel ffordd o roi'r fantais negodi i chi'ch hun sy'n dod ynghyd â thalu mewn arian parod am y cartref, tra'n dal i roi'r hyblygrwydd ariannol hirdymor i chi'ch hun a gynigir trwy wneud taliadau misol ar forgais yn lle gwneud eich hun yn "dlawd o dŷ".

Cyfrifon atafaelu escrow yw'r cyfrifon hynny y mae benthycwyr yn eu sefydlu i gasglu arian 'ymlaen llaw' gennych pan fyddwch chi'n cymryd morgais i dalu treuliau yn y dyfodol fel trethi eiddo ac yswiriant. Mae benthycwyr yn hoffi sefydlu'r cyfrifon atafaelu hyn, gan eu bod nhw wedyn yn sicr y bydd y trethi eiddo a'r yswiriant yn cael eu talu ar amser, gan y byddant yn dal yr arian ac yn talu'r treuliau hyn ar eich rhan.

Mae'r gwerth rhent yn hanfodol ar gyfer prynu eiddo buddsoddi. Sut allwn ni benderfynu ar y gwerth rhent felly? Gallai'r gwefannau canlynol eich helpu.
Dim angen mewngofnodi, yn rhad ac am ddim.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Y ddwy wefan uchod yw'r rhai a ddefnyddir amlaf. Nhw sydd â'r rhestr eiddo fwyaf, y traffig safle mwyaf, ac maent yn cynnig gwasanaethau sy'n mynd â'r landlord o farchnata i gasglu rhent.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Gwefan swyddogol SWYDDFA DATBLYGU POLISI AC YMCHWIL.

Dylai'r tair gwefan uchod fod yn ddigon i chi wybod y rhent marchnad amcangyfrifedig.
Fodd bynnag, at eich cyfeirnod yn unig y mae hyn, os bydd incwm rhent yn cael ei ddefnyddio ar gyfer incwm cymwys, efallai y bydd angen adroddiad gwerthuso neu gytundeb prydles o hyd.

Mae gan fenthyciadau confensiynol ofynion cyfyngedig o ran cymhareb DTI/Cronfeydd Wrth Gefn/LTV/sefyllfa gredyd. Yn gyffredinol, gall y rhan fwyaf o fenthycwyr fod yn gymwys i gael benthyciad confensiynol gydag incwm a sgôr credyd uwch. Er bod incwm rhai benthycwyr yn is neu'n cael amrywiaeth o fathau o incwm, gan arwain at ffurflenni treth gwael; efallai na fydd benthyciadau Fannie Mae yn derbyn y mathau hyn o fenthyciadau morgais tai.
Yn yr achosion hyn, efallai y byddwch chi'n ceisio dod o hyd i fenthyciwr morgeisi sy'n darparu cynhyrchion nad ydynt yn gynhyrchion morgeisi QM. Mae AAA Lendings bellach yn darparu Datganiadau Banc, Jumbo Platinwm, Llif Arian Buddsoddwyr (Dim angen gwybodaeth am gyflogaeth, Dim angen DTI), Disbyddu Asedau a rhaglenni Gwladolion Tramor. Gall pawb ddod o hyd i gynnyrch priodol gyda chyfradd isel a'r pris gorau.
Dyma ychydig o enghreifftiau o senarios diolchgar yn ddiweddar:
Buddsoddwyr eiddo tiriog gyda nifer o eiddo gan gynnwys condos nad oes gwarant ar eu cyfer. ----Llif Arian Buddsoddwyr
Benthyciwr hunangyflogedig â chredyd rhagorol nad yw ei incwm a nodir ar ei ffurflen dreth yn ei gymhwyso ar gyfer y cartref moethus y gallant ei fforddio. ----Datganiad Banc yn Unig
Sefyllfa lle nad oedd benthyciwr ond dwy flynedd allan o gamgymeriad. ---- Platinum Jumbo
Gwerthodd benthyciwr ei fusnes gwerth miliynau o ddoleri ac yna daeth o hyd i gartref ei freuddwydion ond nid oedd ganddo unrhyw ffynhonnell incwm i'w dogfennu. ---- Disbyddu Asedau