11/02/2023

Mae'r freuddwyd o fod yn berchen ar dŷ yn garreg filltir arwyddocaol i lawer o bobl, ond mae'n hanfodol penderfynu faint o dŷ y gallwch chi ei fforddio cyn dechrau ar y daith hon. Mae deall eich sefyllfa ariannol, ystyried amrywiol ffactorau, a gwneud penderfyniad gwybodus yn gamau hanfodol yn y broses o brynu tŷ. Yn y canllaw cynhwysfawr hwn, byddwn yn eich helpu i ateb y cwestiwn, “Faint o dŷ alla i fforddio?”

Asesu Eich Sefyllfa Ariannol

Cyn i chi ddechrau chwilio am dŷ, mae'n hanfodol edrych yn ofalus ar eich sefyllfa ariannol. Dyma rai ffactorau allweddol i'w hystyried:

1. Incwm

Gwerthuswch gyfanswm incwm eich aelwyd, gan gynnwys eich cyflog, unrhyw ffynonellau incwm ychwanegol, ac incwm eich partner os yw'n berthnasol.

2. Treuliau

Cyfrifwch eich treuliau misol, gan gynnwys biliau, bwyd, cludiant, yswiriant, ac unrhyw gostau cylchol eraill. Peidiwch ag anghofio ystyried gwariant dewisol.

3. Dyledion

Ystyriwch eich dyledion presennol, fel balansau cardiau credyd, benthyciadau myfyrwyr, a benthyciadau ceir. Mae eich cymhareb dyled-i-incwm yn ffactor hollbwysig y mae benthycwyr yn ei asesu wrth benderfynu a ydych yn gymwys i gael morgais.

4. Arbedion a Thaliad Blaendal

Penderfynwch faint o gynilion sydd gennych, yn enwedig ar gyfer blaendal. Gall blaendal uwch effeithio ar y math o forgais a'r gyfradd llog rydych chi'n gymwys ar ei chyfer.

5. Sgôr Credyd

Mae eich sgôr credyd yn chwarae rhan sylweddol mewn cymhwysedd morgais a chyfraddau llog. Gwiriwch eich adroddiad credyd am gywirdeb a gweithiwch ar wella eich sgôr credyd os oes angen.

Cyfrifo Fforddiadwyedd

Unwaith y bydd gennych ddarlun clir o'ch sefyllfa ariannol, gallwch gyfrifo faint o dŷ y gallwch ei fforddio. Canllaw cyffredin yw'r rheol 28/36:

• Rheol 28%: Ni ddylai eich treuliau tai misol (gan gynnwys y morgais, trethi eiddo, yswiriant, ac unrhyw ffioedd cymdeithas) fod yn fwy na 28% o'ch incwm misol gros.
• Rheol 36%: Ni ddylai cyfanswm eich taliadau dyled (gan gynnwys treuliau tai a dyledion eraill) fod yn fwy na 36% o'ch incwm misol gros.

Defnyddiwch y canrannau hyn i amcangyfrif taliad morgais cyfforddus. Cofiwch, er bod y rheolau hyn yn cynnig fframwaith defnyddiol, y gallai eich amgylchiadau ariannol unigryw ganiatáu mwy o hyblygrwydd.

Ffactorau Ychwanegol i'w Hystyried

1. Cyfraddau Llog

Cadwch lygad ar gyfraddau llog morgais cyfredol, gan y gallant effeithio'n sylweddol ar eich taliad morgais misol. Gall cyfradd llog is gynyddu eich pŵer prynu.

2. Yswiriant Cartref a Threthi Eiddo

Peidiwch ag anghofio cynnwys y costau hyn wrth gyfrifo fforddiadwyedd. Gallant amrywio yn dibynnu ar eich lleoliad a'r eiddo a ddewiswch.

3. Treuliau yn y Dyfodol

Ystyriwch gostau posibl yn y dyfodol, fel cynnal a chadw, atgyweiriadau, a ffioedd cymdeithas perchnogion tai, wrth benderfynu ar eich cyllideb.

4. Cronfa Argyfwng

Cadwch gronfa argyfwng i dalu am gostau annisgwyl, a all eich helpu i osgoi straen ariannol.

Proses Cyn-Gymeradwyo

I gael asesiad mwy cywir o faint o dŷ y gallwch ei fforddio, ystyriwch gael cymeradwyaeth ymlaen llaw ar gyfer morgais. Mae hyn yn cynnwys darparu eich gwybodaeth ariannol i fenthyciwr a fydd yn adolygu eich credyd, incwm a dyledion i benderfynu ar swm y morgais y gallwch fod yn gymwys ar ei gyfer.

Ymgynghori â Chynghorydd Ariannol

Os ydych chi'n teimlo bod y broses yn llethol neu os oes gennych chi amgylchiadau ariannol unigryw, mae'n ddoeth ymgynghori â chynghorydd ariannol neu arbenigwr morgeisi. Gallant ddarparu arweiniad personol a'ch helpu i wneud penderfyniadau gwybodus.

Casgliad

Mae penderfynu faint o dŷ y gallwch ei fforddio yn gam hollbwysig yn y broses o brynu cartref. Mae'n cynnwys gwerthusiad trylwyr o'ch sefyllfa ariannol, ystyried amrywiol ffactorau, a deall terfynau eich cyllideb. Drwy ddilyn y canllawiau a ddarperir yn y canllaw hwn, ceisio cymeradwyaeth ymlaen llaw, a cheisio cyngor arbenigol pan fo angen, gallwch wneud penderfyniad gwybodus a dechrau ar eich taith perchnogaeth tŷ yn hyderus.

Datganiad: Golygwyd yr erthygl hon gan AAA LENDINGS; cymerwyd rhywfaint o'r lluniau o'r Rhyngrwyd, nid yw safle'r wefan wedi'i gynrychioli ac ni chaniateir ei hailargraffu heb ganiatâd. Mae risgiau yn y farchnad a dylid bod yn ofalus wrth fuddsoddi. Nid yw'r erthygl hon yn gyfystyr â chyngor buddsoddi personol, ac nid yw'n ystyried amcanion buddsoddi penodol, sefyllfa ariannol nac anghenion defnyddwyr unigol. Dylai defnyddwyr ystyried a yw unrhyw farn, barn neu gasgliadau a gynhwysir yma yn briodol i'w sefyllfa benodol. Buddsoddwch yn unol â hynny ar eich risg eich hun.