Faint o Dŷ Alla i ei Fforddi?Arweinlyfr Cynhwysfawr
Mae'r freuddwyd o berchentyaeth yn garreg filltir arwyddocaol i lawer o bobl, ond mae'n hanfodol penderfynu faint o dŷ y gallwch chi ei fforddio cyn cychwyn ar y daith hon.Mae deall eich sefyllfa ariannol, ystyried ffactorau amrywiol, a gwneud penderfyniad gwybodus yn gamau hanfodol yn y broses o brynu cartref.Yn y canllaw cynhwysfawr hwn, byddwn yn eich helpu i ateb y cwestiwn, “Faint o dŷ alla i ei fforddio?”
Asesu Eich Sefyllfa Ariannol
Cyn i chi ddechrau hela tŷ, mae'n hanfodol edrych yn fanwl ar eich sefyllfa ariannol.Dyma rai ffactorau allweddol i'w hystyried:
1. Incwm
Gwerthuswch gyfanswm incwm eich cartref, gan gynnwys eich cyflog, unrhyw ffynonellau incwm ychwanegol, ac incwm eich partner os yw'n berthnasol.
2. Treuliau
Cyfrifwch eich treuliau misol, gan gynnwys biliau, bwydydd, cludiant, yswiriant, ac unrhyw gostau cylchol eraill.Peidiwch ag anghofio rhoi cyfrif am wariant dewisol.
3. Dyledswyddau
Ystyriwch eich dyledion presennol, megis balansau cardiau credyd, benthyciadau myfyrwyr, a benthyciadau ceir.Mae eich cymhareb dyled-i-incwm yn ffactor hollbwysig y mae benthycwyr yn ei asesu wrth benderfynu a ydych yn gymwys i gael morgais.
4. Arbedion a Thaliad Down
Penderfynwch faint o gynilion sydd gennych, yn enwedig ar gyfer taliad i lawr.Gall taliad uwch i lawr effeithio ar y math o forgais a’r gyfradd llog yr ydych yn gymwys ar ei chyfer.
5. Sgôr Credyd
Mae eich sgôr credyd yn chwarae rhan arwyddocaol mewn cymhwyster morgais a chyfraddau llog.Gwiriwch eich adroddiad credyd am gywirdeb a gweithiwch ar wella'ch sgôr credyd os oes angen.
Cyfrifo Fforddiadwyedd
Unwaith y bydd gennych ddarlun clir o'ch sefyllfa ariannol, gallwch gyfrifo faint o dŷ y gallwch ei fforddio.Canllaw cyffredin yw rheol 28/36:
- Rheol 28%: Ni ddylai eich costau tai misol (gan gynnwys y morgais, trethi eiddo, yswiriant, ac unrhyw ffioedd cymdeithasu) fod yn fwy na 28% o'ch incwm misol gros.
- Rheol 36%: Ni ddylai cyfanswm eich taliadau dyled (gan gynnwys costau tai a dyledion eraill) fod yn fwy na 36% o'ch incwm misol gros.
Defnyddiwch y canrannau hyn i amcangyfrif taliad morgais cyfforddus.Cofiwch, er bod y rheolau hyn yn cynnig fframwaith defnyddiol, efallai y bydd eich amgylchiadau ariannol unigryw yn caniatáu mwy o hyblygrwydd.
Ffactorau Ychwanegol i'w Hystyried
1. Cyfraddau Llog
Cadwch lygad ar gyfraddau llog morgais cyfredol, gan y gallant effeithio’n sylweddol ar eich taliad morgais misol.Gall cyfradd llog is gynyddu eich pŵer prynu.
2. Yswiriant Cartref a Threthi Eiddo
Peidiwch ag anghofio cynnwys y costau hyn wrth gyfrifo fforddiadwyedd.Gallant amrywio yn dibynnu ar eich lleoliad a'r eiddo a ddewiswch.
3. Treuliau Dyfodol
Ystyriwch dreuliau posibl yn y dyfodol, megis cynnal a chadw, atgyweiriadau, a ffioedd cymdeithasau perchnogion tai, wrth benderfynu ar eich cyllideb.
4. Cronfa Argyfwng
Cynnal cronfa argyfwng i dalu costau annisgwyl, a all eich helpu i osgoi straen ariannol.
Proses Cyn Cymeradwyo
I gael asesiad mwy cywir o faint o dŷ y gallwch ei fforddio, ystyriwch gael rhag-gymeradwyaeth ar gyfer morgais.Mae hyn yn golygu darparu eich gwybodaeth ariannol i fenthyciwr a fydd yn adolygu eich credyd, incwm a dyledion i bennu swm y morgais y gallwch fod yn gymwys ar ei gyfer.
Ymgynghori â Chynghorydd Ariannol
Os ydych chi'n gweld y broses yn llethol neu os oes gennych chi amgylchiadau ariannol unigryw, mae'n ddoeth ymgynghori â chynghorydd ariannol neu arbenigwr morgeisi.Gallant ddarparu arweiniad personol a'ch helpu i wneud penderfyniadau gwybodus.
Casgliad
Mae pennu faint o dŷ y gallwch ei fforddio yn gam hollbwysig yn y broses o brynu cartref.Mae'n cynnwys gwerthusiad trylwyr o'ch sefyllfa ariannol, ystyried ffactorau amrywiol, a deall terfynau eich cyllideb.Trwy ddilyn y canllawiau a ddarperir yn y canllaw hwn, ceisio rhag-gymeradwyaeth, a cheisio cyngor arbenigol pan fo angen, gallwch wneud penderfyniad gwybodus a chychwyn ar eich taith perchentyaeth yn hyderus.
Amser postio: Nov-02-2023