Benthyciadau Elw a Choll CPA vs. Benthyciadau Datganiad Banc: Pa un sy'n Iawn i Chi?

Wrth lywio byd morgeisi hunangyflogedig, gall dewis yr opsiwn benthyciad cywir fod yn her. Dau ddewis arall poblogaidd yn lle morgeisi traddodiadol ywCPABenthyciadau Elw a Cholled (P&L) Parod a Benthyciadau Datganiadau Banc. Mae pob un yn cynnig manteision unigryw, yn enwedig i fenthycwyr nad ydynt yn dibynnu ar ffurflenni treth i ddangos eu potensial i ennill arian. Gall deall y gwahaniaethau allweddol rhwng y mathau hyn o fenthyciadau eich helpu i wneud penderfyniad gwybodus yn seiliedig ar eich sefyllfa ariannol benodol.

Gwahaniaethau Allweddol Rhwng Benthyciadau Elw a Cholliant a Baratowyd gan y CPA a Benthyciadau Datganiadau Banc

Un gwahaniaeth allweddol rhwng Benthyciadau Elw a Cholliant a Baratowyd gan y CPA a Benthyciadau Datganiadau Banc yw eu gofynion dogfennu:

• Benthyciadau Elw a Cholled (Elw a Cholled) wedi'u Paratoi gan y CPA: Mae'r benthyciadau hyn yn gofyn am ddatganiad Elw a Cholled (Elw a Cholled) manwl sy'n cael ei baratoi a'i lofnodi gan Gyfrifydd Cyhoeddus Ardystiedig (CPA) trwyddedig.

• Benthyciadau Datganiad Banc: Mae'r benthyciadau hyn yn gofyn am ddatganiadau banc diweddar sy'n dangos llif arian cyson ond nid ydynt o reidrwydd yn gofyn am ddatganiad wedi'i baratoi gan y CPA.

Mae'r ddau fath o Fenthyciad Elw a Cholled Parod CPA a Benthyciad Datganiad Banc yn dileu'r angen am ffurflenni treth, sy'n arbennig o fuddiol i fenthycwyr hunangyflogedig nad yw eu ffurflenni treth o bosibl yn adlewyrchu eu potensial incwm llawn yn gywir oherwydd didyniadau neu ddiddymiadau amrywiol. Fodd bynnag, gall Benthyciadau Elw a Cholled Parod CPA gynnig golwg fwy cynhwysfawr ar broffidioldeb benthyciwr, gan fod y benthyciadau hyn yn asesu incwm net ar ôl treuliau, o'i gymharu â'r blaendaliadau gros a welir mewn datganiadau banc.

Mathau o Eiddo:

Mae rhaglenni Benthyciadau Elw a Cholliant Parod CPA a Benthyciadau Datganiad Banc yn cynnig cyllid ar gyfer ystod eang o fathau o eiddo, gan gynnwys prif breswylfeydd, ail gartrefi ac eiddo buddsoddi. Yn ogystal, maent ill dau yn caniatáu condos nad ydynt yn warantadwy, nad ydynt bob amser yn gymwys o dan forgeisi confensiynol. Mae hyn yn cynnig mwy o hyblygrwydd i fenthycwyr sy'n edrych i ariannu mathau mwy unigryw o eiddo.

BlaendaliadHyblygrwydd:

Mae'r gofynion blaendal ar gyfer y ddau fath hyn o fenthyciad ychydig yn wahanol:

• Fel arfer, mae Benthyciadau Elw a Cholliant a baratowyd gan y CPA yn gofyn am flaendal o leiaf 20%.
• Ar y llaw arall, efallai y bydd Benthyciadau Datganiad Banc yn gofyn am flaendaliadau mor isel â 10%.

Mae Benthyciadau Elw a Cholliant Parod y CPA a Benthyciadau Datganiad Banc yn caniatáu defnyddio arian rhodd tuag at y blaendal a chostau'r benthyciad. Fodd bynnag, rhaid i fenthycwyr gyfrannu o leiaf 5% o bris y pryniant o'u harian eu hunain.

Telerau Benthyciad a Chyfraddau Llog:

Mae'r Benthyciad Elw a Cholliant a'r Benthyciad Datganiad Banc wedi'i baratoi gan y CPA yn cynnig telerau cystadleuol, gan gynnwys cyfradd sefydlog 30 mlynedd, gan sicrhau sefydlogrwydd taliadau hirdymor. Mae opsiwn Llog yn Unig (hyd at 10 mlynedd) hefyd ar gael.

Mae cyfraddau llog ar gyfer y ddau fath o fenthyciad fel arfer ychydig yn uwch na morgeisi confensiynol oherwydd y risg uwch sy'n gysylltiedig â benthyciadau nad ydynt yn morgeisi cymwys (QM). Mae cyfraddau fel arfer yn amrywio o 7% i 9%, yn dibynnu ar amodau'r farchnad a phroffil y benthyciwr.

Pryd i Ddewis Pob Math o Fenthyciad:

• Benthyciadau Elw a Cholled Parod CPA: Mae'r opsiwn hwn yn ddelfrydol os oes gan eich busnes dreuliau sylweddol sy'n lleihau eich incwm net ar ffurflenni treth ond sy'n dangos proffidioldeb trwy ddatganiad Elw a Cholled manwl. Yn ogystal, mae Benthyciadau Elw a Cholled Parod CPA yn cynnig mwy o hyblygrwydd o ran mathau o eiddo, gan gynnwys condos nad ydynt yn warantadwy.

• Benthyciadau Datganiad Banc: Dewiswch y math hwn o fenthyciad os oes gan eich busnes lif arian cyson a adlewyrchir yn eich blaendaliadau banc ac os yw'n well gennych beidio â chynnwys CPA wrth baratoi eich dogfennaeth. Gall Benthyciadau Datganiad Banc hefyd gynnig amseroedd cymeradwyo cyflymach, gan fod datganiadau banc fel arfer yn gyflymach i'w cael na datganiad Elw a Cholliant a baratowyd gan CPA.

Casgliad:

Mae Benthyciadau Elw a Cholled wedi'u Paratoi gan y CPA a Benthyciadau Datganiad Banc yn darparu dewisiadau amgen gwerthfawr i unigolion hunangyflogedig sy'n chwilio am forgeisi heb yr angen am ffurflenni treth. Mae'r dewis cywir yn dibynnu ar sut mae incwm eich busnes wedi'i strwythuro a pha ddull dogfennu sy'n adlewyrchu eich sefydlogrwydd ariannol orau. Boed drwy elw net a ddangosir ar ddatganiad Elw a Cholled wedi'i baratoi gan y CPA neu lif arian cyson a ddangosir gan ddatganiadau banc, gall ymgynghori â gweithwyr proffesiynol morgeisi sy'n arbenigo mewn benthyciadau nad ydynt yn QM eich helpu i benderfynu ar yr opsiwn gorau ar gyfer eich anghenion. Mae manteision allweddol y ddau fath o fenthyciad yn cynnwys derbyn arian rhodd, cymhwysedd ar gyfer condos nad ydynt yn warantadwy, a mynediad at fenthyciadau tymor hir, cyfradd sefydlog.