Sut mae Benthyciadau CES yn Defnyddio DSCR i Ariannu Eiddo Buddsoddi

I fuddsoddwyr eiddo tiriog, mae Benthyciad Ail Benthyciad Caeedig (CES) yn cynnig ffordd unigryw o ariannu eiddo nad yw'n eiddo i'r perchennog heb ddibynnu ar incwm personol. Drwy ddefnyddio'r Gymhareb Gorchudd Gwasanaeth Dyled (DSCR) i fod yn gymwys, mae'r benthyciadau hyn sy'n seiliedig ar incwm eiddo yn canolbwyntio ar lif arian rhent, gan eu gwneud yn ddelfrydol ar gyfer graddio portffolios. Gadewch i ni archwilio sut mae benthyciadau CES yn gweithio ar gyfer benthyca sy'n seiliedig ar lif arian a pham eu bod yn newid y gêm.

Mae benthyciad CES yn ail forgais tymor penodol nad yw'n caniatáu tynnu ychwanegol, a ddefnyddir yn aml ochr yn ochr â benthyciad cynradd ar gyfer benthyciadau nad ydynt yn eiddo i'r perchennog. Yn wahanol i ail forgeisi traddodiadol, a all fod angen prawf incwm personol, mae Ail Fenthyciad Pen Caeedig ar gyfer eiddo buddsoddi yn defnyddio DSCR i asesu cymhwysedd. Mae'r Gymhareb Gorchudd Gwasanaeth Dyled yn mesur incwm rhent blynyddol eiddo yn erbyn ei rwymedigaethau dyled, gan gynnwys y taliadau morgais cyntaf ac ail (prifswm, llog, trethi, yswiriant, a ffioedd HOA). Mae DSCR o 1.0 neu uwch yn dangos bod incwm yr eiddo yn cwmpasu ei ddyledion, gyda benthycwyr fel arfer yn ffafrio 1.25 ar gyfer benthyca yn seiliedig ar lif arian.

Mae'r dull dilysu incwm personol hwn yn atyniad mawr. Nid oes angen ffurflenni W-2 na ffurflenni treth ar fuddsoddwyr; yn lle hynny, mae benthycwyr yn gwerthuso potensial rhentu'r eiddo, gan wneud benthyciadau CES yn hygyrch i'r rhai sydd â chyllid cymhleth. Maent hefyd ar gael i ddinasyddion tramor, gan ganiatáu i fuddsoddwyr rhyngwladol fanteisio ar eiddo tiriog yn yr Unol Daleithiau heb gofnodion incwm lleol. Er enghraifft, gallai dinesydd tramor sicrhau benthyciad CES ar eiddo rhent sy'n cynhyrchu $4,000 y mis gyda DSCR o 1.3, gan osgoi rhwystrau incwm personol.

Mae strwythurau cydgysylltiedig yn gwella hyblygrwydd. Gall Benthyciad Ail Ddiwedd Caeedig dalu blaendaliadau neu adnewyddiadau, ynghyd â morgais cyntaf i leihau costau ymlaen llaw. Dychmygwch fuddsoddwr yn targedu eiddo rhent gwerth $500,000: mae morgais cyntaf yn talu 75% ($375,000), ac mae benthyciad CES yn ariannu'r 20% sy'n weddill ($100,000), gan adael dim ond 5% o arian parod i lawr. Mae'r p hwnWrth Gefnhylifedd ar gyfer buddsoddiadau pellach.

Fodd bynnag, mae gan fenthyciadau CES sy'n seiliedig ar DSCR rybuddion. Mae cyfraddau llog ar ail forgeisi yn aml yn uwch, a gall cymhareb benthyciad-i-werth cyfunol (CLTV) gapio ar 75-85%. Gall eiddo gwag neu newidiadau yn y farchnad hefyd effeithio ar fenthyciadau sy'n seiliedig ar incwm eiddo, felly rhaid i fuddsoddwyr sicrhau galw cryf am rent. Er gwaethaf y ffactorau hyn, mae benthyciadau nad ydynt yn eiddo i'r perchennog fel benthyciadau CES yn cynnig cyfleoedd digymar ar gyfer twf portffolio, yn enwedig heb wirio incwm personol ac opsiynau sydd ar gael i ddinasyddion tramor sy'n gyrru hygyrchedd.